Cómo funciona esta calculadora
Cada mes la tarjeta cobra un interés de aproximadamente APR ÷ 12 sobre el saldo. Tu pago cubre primero ese interés; el resto reduce el saldo.
Si el pago es menor que el interés mensual, el saldo nunca baja. La calculadora te avisa.
En el modo “pago necesario” usa la fórmula de pago de préstamos para el número de meses que elijas.
Las cifras suponen que no haces compras nuevas y que el APR es fijo. Las tasas promocionales y los cargos cambian el resultado.
Ejemplo resuelto
$6,000 al 22.9% de APR, pagando $250 al mes
- Interés del primer mes: unos $114.50, así que $135.50 reduce el saldo.
- Tiempo para pagarla: 2 años y 9 meses (33 pagos).
- Interés total: unos $2,100.
Preguntas frecuentes
¿Por qué pagar el mínimo tarda tanto?
Los pagos mínimos se fijan cerca del interés mensual, así que muy poco reduce el saldo. Pagar una cantidad fija mayor acorta mucho el plazo.
¿Pago primero la tarjeta con mayor APR?
El método avalancha (mayor APR primero) ahorra más interés. El método bola de nieve (saldo menor primero) puede motivar más.
¿Ayuda una transferencia de saldo?
Una transferencia al 0% puede ahorrar interés si pagas el saldo antes de que termine la promoción, pero suele haber un cargo del 3% al 5%.
Última revisión: 2 de octubre de 2026