Cómo funciona esta calculadora
El pago actual se basa en tu saldo, tasa y años restantes. El nuevo pago usa el mismo saldo con la nueva tasa y plazo.
El punto de equilibrio son los costos de cierre divididos entre el ahorro mensual: los meses que tarda el refinanciamiento en pagarse solo. Si podrías mudarte antes, normalmente no conviene.
El ahorro total compara el interés pendiente del préstamo actual con el interés del nuevo préstamo más los costos de cierre.
Reiniciar un plazo de 30 años puede bajar el pago pero aumentar el interés total. La calculadora lo avisa.
Ejemplo resuelto
Saldo de $300,000 al 7.25% con 27 años restantes, refinanciando al 6.25% a 30 años con $6,000 de costos
- Pago actual: $2,112.58. Nuevo pago: $1,847.15.
- Ahorro mensual: $265.43. Equilibrio: 23 meses.
- Revisa la cifra total: el nuevo plazo más largo agrega pagos al final.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debe bajar la tasa para refinanciar?
No hay una regla fija. Lo que importa es el punto de equilibrio: si conservarás el préstamo mucho más allá, incluso una baja pequeña puede convenir.
¿Cuánto cuestan los costos de cierre?
Suelen ser del 2% al 5% del préstamo, con tasación, título y cargos del prestamista. Algunos los suman al préstamo o a la tasa.
¿Puedo refinanciar a un plazo más corto?
Sí. Un refinanciamiento a 15 o 20 años suele subir el pago pero puede reducir mucho el interés total.
Fuentes
Última revisión: 2 de octubre de 2026