Cómo funciona esta calculadora
El capital y el interés usan la fórmula de amortización: pago = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n el número de pagos mensuales.
El préstamo es el precio menos el pago inicial. El impuesto a la propiedad se ingresa como porcentaje anual del precio, que es como lo fijan la mayoría de los condados; va de menos del 0.5% a más del 2% según la zona.
El seguro hipotecario privado (PMI) se aplica a préstamos convencionales con menos del 20% de pago inicial. Se ingresa como porcentaje anual del préstamo, normalmente entre 0.3% y 1.5% según el crédito y el pago inicial.
El seguro y la HOA se suman como cantidades mensuales. El total es lo que normalmente sale de tu cuenta cada mes cuando impuestos y seguro se pagan con una cuenta de depósito (escrow).
Ejemplo resuelto
Casa de $400,000, 20% de pago inicial, 6.5% a 30 años
- Préstamo: $400,000 − $80,000 = $320,000. Capital e interés: $2,022.62 al mes.
- Impuesto a la propiedad al 1.1%: $366.67 al mes. Seguro de $1,800 al año: $150. Sin PMI con 20% de pago inicial.
- Pago mensual total: $2,539.28. Interés en 30 años: unos $408,000.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pago de vivienda puedo permitirme?
Una guía común es mantener los costos de vivienda por debajo del 28% del ingreso bruto mensual y todas las deudas por debajo del 36%. La calculadora de asequibilidad aplica esos límites a tus números.
¿Cómo me quito el PMI?
En préstamos convencionales puedes pedir cancelarlo cuando el saldo llega al 80% del valor original de la vivienda, y debe terminar automáticamente al 78%. Pagar capital extra te lleva allí antes.
¿Es mejor una hipoteca a 15 años que a 30?
La de 15 años suele tener menor tasa y cuesta mucho menos interés, pero el pago mensual es bastante más alto. Una de 30 años con pagos extra opcionales da más flexibilidad.
Fuentes
Última revisión: 2 de octubre de 2026