Cómo funciona esta calculadora
Los aportes tradicionales al 401(k) salen antes del impuesto federal y, en la mayoría de los estados, antes del estatal. Cada dólar que aportas te cuesta menos de un dólar de sueldo neto.
La calculadora obtiene tu impuesto federal de 2026 con y sin el aporte, con la deducción estándar y tu estado civil. La diferencia es tu ahorro federal. El ahorro estatal usa la tasa que ingreses.
El Seguro Social y Medicare se siguen cobrando sobre todo el salario, así que el aporte no los reduce.
El límite de 2026 es de $24,500 de tus propios aportes. Desde los 50 años puedes sumar $8,000, y entre los 60 y 63 la recuperación sube a $11,250.
Ejemplo resuelto
Salario de $75,000, pago cada dos semanas, 6% de aporte, 4% de impuesto estatal, 50% de aporte del empleador hasta el 6%
- Aporte: 6% de $75,000 = $4,500 al año, o $173.08 por cheque.
- Impuesto federal ahorrado: $990 (tramo del 22%). Estatal ahorrado: $180.
- Tu sueldo neto baja solo $3,330 al año, o $128.08 por cheque.
- Con los $2,250 del empleador, entran $6,750 a tu 401(k) cada año.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo aportar a mi 401(k)?
Como mínimo, lo suficiente para recibir todo el aporte del empleador. Después depende de tus metas, pero muchos planificadores sugieren apuntar al 10% a 15% del sueldo con el aporte del empleador.
¿Cuál es el límite del 401(k) en 2026?
$24,500 de tus aportes, más $8,000 de recuperación desde los 50 años, o $11,250 en su lugar entre los 60 y 63. Los aportes del empleador se cuentan aparte.
¿Tradicional o Roth?
El tradicional ahorra impuestos ahora y se grava al retirar; el Roth se grava ahora y se retira libre de impuestos después. Los aportes Roth reducen tu cheque por la cantidad completa. Muchas personas dividen entre ambos.
¿Los aportes al 401(k) bajan los impuestos locales?
Depende. Algunos impuestos locales, como los ocupacionales de Kentucky y el de salarios de Filadelfia, se cobran sobre el sueldo antes del 401(k), así que no bajan.
Fuentes
Última revisión: 2 de octubre de 2026